Comment choisir l’assurance voyage qui vous convient le mieux ?

Saviez-vous que le nombre de voyageurs souhaitant souscrire un contrat d’assurance a explosé ces 20 dernières années ? Il est passé de 1 Français sur 15 à un 1 sur 2, selon le directeur de Chapka Assurances. Si vous aussi vous réalisez désormais l‘importance de cette démarche pour votre porte-monnaie et pour votre santé physique lors de votre prochain séjour, il est crucial de bien vous informer. Lisez attentivement notre guide pour choisir l’assurance voyage qui couvre le mieux vos besoins et vos risques !

Les différentes options d’assurance voyage

Il existe divers types d’assurance voyage. Généralement, elles s’adaptent à la durée prévue de vos vacances. Notez, à ce stade, qu’il est toujours recommandé de vérifier si sa carte de crédit n’inclut pas une assurance couvrant des garanties indispensables. C’est parfois le cas des cartes Gold ou Premium.

✈️Assurance voyage classique

L’assurance voyage classique, c’est celle qui va couvrir les risques qu’un voyageur encourt généralement pendant ses vacances ou un court séjour à l’étranger. Communément, ce type de couverture est proposé par les compagnies de transport au moment de l’achat d’un billet d’avion ou lors de la réservation d’une croisière. Nous tenons à vous alerter ici sur l’importance de ne jamais souscrire à ces alternatives sans avoir lu attentivement toutes les conditions et les clauses. Il se peut qu’un assureur, sélectionné par vos soins, propose un contrat bien plus avantageux pour vous.

🌍Assurance multi-voyages ou annuelle

Si vous n’arrêtez pas de trimbaler vos valises de pays en pays, il est capital d’opter pour une assurance multi-voyages. Cette alternative, qui couvre un nombre illimité de déplacements et de séjours durant une année entière, est une option beaucoup plus économique que celle proposée par un contrat d’assurance classique.

🚑 Assurances voyage longue durée

Vous avez décidé d’étudier hors de l’Hexagone, d’essayer la vie sous d’autres cieux ou tout simplement de prendre tout votre temps pour vous imbiber pleinement d’une nouvelle culture ? Optez pour une assurance expatriation, long séjour, étude à l’étranger, séjour linguistique… Celles-ci proposent en général une couverture plus complète des risques que vous rencontrerez et des besoins que vous pourriez développer sur le sol de votre pays d’accueil.

Critère	Ce qu’il faut prendre en compte
Type de voyage	– Court séjour ou voyage unique : Assurance classique. – Voyages fréquents : Assurance multi-voyages. – Long séjour : Assurance longue durée.
Frais médicaux et rapatriement	Assurez-vous que la couverture des frais médicaux est élevée (min. 100 000 €) et inclut un rapatriement en cas de besoin.
Annulation ou interruption de voyage	Vérifiez les conditions de remboursement en cas d’annulation ou de retour anticipé dû à un imprévu majeur.
Perte ou vol de bagages	Optez pour une indemnisation immédiate, dès le premier euro, pour limiter les impacts sur votre voyage.
Assistance juridique et responsabilité civile	Une protection juridique et une responsabilité civile sont essentielles en cas d’accidents à l’étranger.
Destination et risques sanitaires	Renseignez-vous sur la couverture spécifique selon votre destination, surtout pour les pays à haut risque sanitaire.
Activités prévues	Si vous pratiquez des activités à risque (sports extrêmes), choisissez une assurance qui inclut cette couverture.
État de santé	En cas de maladie chronique, privilégiez une assurance couvrant vos besoins spécifiques, même à l’étranger.

Les garanties essentielles à considérer

Il existe de nombreuses protections proposées par une assurance voyage. S’il existe plusieurs options complémentaires, il est toujours crucial de vérifier la présence des garanties essentielles.

🩺Frais médicaux et rapatriement

Selon un article publié dans le Journal of Travel Medicine (2008), 5 à 10 % des vacanciers recourent aux services d’un médecin durant leur voyage. D’ailleurs, l’une des principales causes qui pousse les personnes à avoir une assurance, c’est cette peur de tomber malade et de devoir bénéficier de soins médicaux aux tarifs exorbitants durant leurs séjours.

La garantie d’un rapatriement sanitaire constitue aussi un élément indispensable, puisque les infrastructures sanitaires de certaines destinations sont rudimentaires.

Nous vous recommandons vivement de vérifier le plafond pour ce type de protections en sachant qu’il ne devrait pas se situer en dessous 100 000 euros.

Nous tenons, enfin, à vous rappeler qu’en plus de la souscription d’une assurance qui couvre vos frais médicaux, il est toujours utile de commander votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) pour vos escapades en Europe.

⚠️Annulation ou interruption de voyage

Une maladie, un accident ou tout autre événement imprévu peuvent vous amener à annuler votre voyage. Si vous n’avez pas d’assurance, vous risquerez alors de perdre la totalité des montants déjà engagés. Pire encore, si vous devez écourter votre séjour à cause d’un décès d’un proche ou pour toute autre raison, des coûts supplémentaires, parfois très élevés, peuvent s’appliquer pour modifier votre vol de retour. En revanche, si vous êtes bien assuré, vous pourrez récupérer vos frais de voyage, même s’ils ne sont habituellement pas remboursables.

🚨Perte ou vol des bagages

L’expérience de la perte ou du vol des bagages est des plus difficiles à expérimenter pour un voyageur. Vous vous sentez complètement démuni. Vous devrez réviser votre budget afin de pouvoir vous acheter le nécessaire et cela impactera probablement votre programme de vacances. Heureusement, grâce à une assurance couvrant ce type de situation, vous aurez droit à une indemnisation. Pour que cette dernière soit immédiate, il faut opter pour la prise en charge dès le premier euro, ce qui ne vous oblige pas à attendre le remboursement par la sécurité sociale.

⚖️Assistance juridique et responsabilité civile à l’étranger

Lors de vos vacances ou de vos déplacements professionnels, vous n’êtes pas à l’abri d’un accident involontaire, d’une altercation avec une personne ou d’un non-respect non-intentionnel des lois locales. 

L’assureur, garantissant la couverture des frais d’assistance juridique, augmente alors vos chances de dépasser facilement et rapidement ce type de situation.

Les critères pour choisir la meilleure assurance voyage selon votre profil

Une assurance optimale pour un voyageur peut ne pas convenir à un autre. Il est donc essentiel de prendre en compte les besoins individuels de chacun afin de sélectionner la couverture la plus adaptée, celle qui garantit une protection véritablement personnalisée et efficace. Nous avons déjà expliqué que la durée du voyage avait son importance. D’autres paramètres sont à considérer.

📍La destination

Il est capital d’opter pour une assurance offrant une assistance 24h/24, si vous partez vers une contrée où le décalage horaire avec la France est important.

Il est également essentiel de souscrire auprès d’un assureur couvrant les frais médicaux, si le pays où vous allez séjourner affiche un risque sanitaire avéré (tels que certains pays d’Asie ou d’Afrique) ou s’il applique des tarifs exorbitants pour la prise en charge médicale des touristes, comme le Canada ou l’Amérique. Souvenez-vous de la touriste Britannique qui a dû payer plus de 40 000 euros pour être soignée suite à un accident de moto en Thaïlande !

🎿Activités prévues pendant le voyage

Peu d’assureurs proposent systématiquement une couverture des activités à risque. Alors faites bien votre choix si vous comptez vivre des vacances bien sportives, avec des journées rythmées par les aventures en out-door, les escalades et les randonnées en haute montagne et/ou le surf et la plongée sous-marine. Dans ce cas, optez impérativement pour une compagnie qui propose une assurance Sports et Loisirs.

💊Votre état de santé

Si vous souffrez d’une maladie chronique, de nombreuses assurances voyage peuvent vous exclure. 

Cependant, certaines acceptent de couvrir les voyageurs avec des conditions médicales préexistantes, dans la mesure où ils n’ont pas été hospitalisés pour cette pathologie durant les six mois précédant leur départ à l’étranger.

Conseils pour trouver une bonne assurance voyage au meilleur prix

Les réserves quant à la souscription d’une assurance sont souvent dues à son prix. Il faut savoir que selon la durée du voyage et les garanties qu’elle vous propose, le tarif moyen peut aller d’une quarantaine à plusieurs centaines d’euros.

💻Comparer les offres d’assurance voyage en ligne

Les comparateurs d’assurances en ligne vous aident à faire un comparatif rapide des offres et des prix des différentes compagnies. Parmi ces derniers, il y a Reassurez-moi.fr, Philr.fr, lecomparateurassurance.com…

Vous pouvez également vous référer aux avis et recommandations des autres voyageurs sur les forums ou sur Trustpilot.

👨‍👩‍👧‍👦 Profiter des réductions pour les groupes

Si vous avez la chance de partir en vacances avec un groupe d’amis ou de proches, sachez que vous pourrez profiter du tarif avantageux dont les assurances font profiter les tribus de 10 personnes et plus.

🧑‍💼Demander l’avis d’un expert du voyage

Si vous passez par une agence de voyage, demandez directement conseil auprès du professionnel qui vous accompagne. 

Ces experts ont souvent une connaissance approfondie des différentes options d’assurance voyage et peuvent vous orienter vers des solutions adaptées à vos besoins spécifiques au meilleur tarif. 

Cependant, il est important de garder à l’esprit que certains agents peuvent avoir des partenariats avec des assureurs, ce qui pourrait influencer leurs recommandations.